この記事では、「今現在、お金がなくてクレジットカードの現金化を考えている」という方に向けて過去にクレジットカードの現金化をたびたび行っていた私がその経験から
- クレジットカードの現金化は違法なのか？
- クレジットカード現金化のリスク
- クレジットカード現金化について
- クレジットカード現金化のデメリット・メリット
など、クレジットカードの現金化を行う上で頭に入れておいた方が良いと思うことをお伝えしていきたいと思います。
クレジットカードの現金化を考えているという方は最後まで読んでみてください。
クレジットカードの現金化は違法なのか？
まずは、最も気になるであろうこの疑問に回答していきます。
結論から言うと現状は現金化に関しては明確な法律違反とはなっていません。
なぜなら、ただ買い物をして不要なものを売っただけ、あるいはキャッシュバックを受けただけという体裁ができているからです。
取り締まる法律がないため犯罪にはならないといういわゆるグレーゾーンというヤツですね。
クレジットカード現金化が違法で、逮捕者が出たという話を耳にしたことがあるという人もいるかもしれませんが、逮捕されたのは利用者ではなく現金化業者の方です。
逮捕された理由も現金化業者の貸金業法違反によるものでした。
これまで利用者に、逮捕された人は出ていません。
クレジットカード現金化のリスク
ここまでの説明でクレジットカードの現金化は明確に違法とされているわけではないということはお分かりいただけたとおもいます。
違法でないなら何も気にせずに利用してもいいのかというと、そういうわけでもないのです。
気にしなければならないリスクがあります。
それはクレジットカードの現金化はカード会社の規約違反になるという点です。
クレジットカードのショッピング枠は商品やサービスを購入するために利用すること、その目的が現金化であってはならない旨が規約に明記されています。
もし発覚した場合、規約違反で利用停止・強制退会・一括返済などの処分を受ける可能性があるということを現金化をする際は頭に入れておく必要があるでしょう。
クレジットカード現金化はしない方が良い？
それはしないで済むなら当然しない方が良いです。
リスクもデメリットもありますからね。
しかしながら、クレジットカードの現金化を考えているということは相当お金に困っている状態に陥っているはずです。
そんな状態を一時的にでも乗りきるために現金化を行うのはやむを得ないことだとも思います。
私自身も過去に何度となく現金化を行いました。
（ちなみに私は1度もカード会社から指摘されたことも処分を受けたこともなかったです。）
だから、クレジットカードの現金化を考えてしまう人の気持ちはわかります。
ということで．．．
ここからは、推奨はしませんがクレジットカードの現金化を行うなら知っておいた方が良いと思うことを私の経験からお伝えしていきたいと思います。
クレジットカードの現金化について
そもそもクレジットカードの現金化とはどういうものなのか？について説明していきます。
大抵のクレジットカードには、現金を借りることができるキャッシング枠と買い物の際に現金を使わずに商品を購入することができるショッピング枠という2つの枠が設けられています。
本来、ショッピング枠は商品購入の際のカード決済に使われるものですがこの枠を利用して現金を手に入れることをクレジットカードの現金化といいます。
つまり、クレジットカードのキャッシングが利用できない場合や、どこからも借入できない場合に現金を作る方法として最終手段がこのクレジットカードの現金化ということになります。
そんな、「もうどこからも借りれない、でもすぐに現金が必要！」という人にとっては大変ありがたいクレジットカード現金化の方法を次の章でお伝えしていきます。
クレジットカード現金化の方法
クレジットカードの現金化には主に次の二つの方法があります。
①買取式
1つは買取式と言われる方法で、クレジットカードのショッピング枠を利用してブランド品や金券といった換金率の高い商品を買い、それを買取業者に売ることで現金を手に入れる方法です。
要するに現金化業者を挟まずに自分自身で現金化を行う方法ということですね。
②キャッシュバック式
もう1つは、キャッシュバック式と呼ばれる方法です。
クレジットカードの現金化を行っている業者から安い商品を高額で購入し、その購入特典として現金化業者から現金をキャッシュバックしてもらうという方法です。
よく見かけるクレジットカード現金化の広告はこのキャッシュバック式を行っている業者が出しているものになります。
私自身は両方とも経験していますが、クレジットカードの現金化をするなら断然買取式がいいです。
というか、現金化業者を使うメリットはないと断言できます。
その理由をお伝えしていきますね。
クレジットカード現金化業者を使わない方が良い理由
①換金率が低い
クレジットカード現金化業者が出している広告を見ると、「換金率最大98％」というような高い換金率を提示していますが、あれは誇大広告ですね。
その通りに換金されることはまずありません。
手数料だなんだと引かれて結局実際の換金率は60％～70％ぐらいになることがほとんどです。
まともな業者であれば、申し込みの時に金額を提示されるのでその時に断ればいいじゃないかと思うかもしれませんがクレジットカードの現金化をしようと考える人はだいぶ切羽詰まっているのでそんな条件でも飲んでしまいます。
高換金率を謳う現金化業者の広告を鵜呑みにして申し込んでしまわないようにしましょう。
②悪質な現金化業者も多い
クレジットカードの現金化は違法ではないとはいえ、グレーゾーンであるのは事実です。
こういうグレーゾーンには人の弱みにつけこもうとする悪質な詐欺業者が多くなるのが世の常ですよね？
私が利用した現金化業者は幸いにも完全な詐欺業者ではなかったみたいですが、中にはクレジットカードの情報が盗まれたり、現金が振り込まれなかったりといった被害を被った方がいるようです。
実際に現金化業者が摘発された事例もありますし．．．
③電話でのやり取りが面倒臭い
これはあくまで以前私が利用した現金化業者の話なので今現在もすべての現金化業者がそうなのかはわかりませんが、電話でのやり取りが非常にめんどくさかったです。
本人確認のためにということで根掘り葉掘り個人情報を聞かれたり、身分証明書の写真とは別に顔写真を送らなきゃいけなかったり．．．
④変なものが自宅に届く
これも私が利用した業者の話ですが、自宅に安っぽいガラス玉が届きました。
クレジットカード現金化業者は上でお話しした通りキャッシュバック式を行っています。
なので、商品を購入してもらったキャッシュバックとして現金を渡すというテイを取っているので商品を送らなきゃいけないんですね。
この配送料なんかも手数料として引かれてしまいます。
そして、何の役にも立たないごみのようなものが届きます。笑
以上が現金化業者を使わない方が良い理由です。
買取式を使って自分でクレジットカードの現金化は簡単にできますし、現金化業者を挟むより高い換金率で現金化できますから、わざわざ現金化業者を使う理由はないということになりますね？
買取式で気を付けたいのは買取店選びですね。
ちなみに私は「金券買取EX」という買取店をよく利用しました。
ギフト券の買取率も高く対応も丁寧で信用のできる買取店でしたね。
他の人の口コミも調べてみたのでこちらの記事も参考にしてみてください。
→金券買取EXの口コミ・評判はどうなんだろう？調べてみたら予想以上に高評価だった。
ただ、買取率は日々変動しているので金券買取EXが常に一番高い買取率というわけではないので、他の買取店と比較してなるべく高く買い取ってくれる買取店を選ぶようにしましょう。
クレジットカード現金化のデメリット
クレジットカードの現金化は、もう借金もできなような追い込まれた時に現金を手に入れる最終手段として便利な方法ですが当然ながらデメリットが存在します。
ここでは、クレジットカード現金化のデメリットを紹介していきます。
- 確実に損をする
- 利用停止・強制解約
- 自己破産できない
①確実に損をする
どんなに高換金率であっても100％というのはないので、クレジットカードを現金化すれば間違いなく損をします。
また、クレジットカードの支払額と手にした現金の差額がカードローンやキャッシングを利用して借り入れた場合の利息に比べて大きいことが多いです。
カードローンやキャッシングを利用することができるような状態なら普通に借金した方がましです。
②クレジットカードの利用停止や解約されてしまう可能性がある
クレジットカードの現金化は法律で規制されているわけではないですが、カード会社の規約に違反する行為なのでもし発覚した場合は利用停止や解約されてしまう可能性があります。また、解約される際に利用した分の一括返済を求められる可能性もあるようです。
ちなみに私は何度も現金化を行ったことがありますが、1度もバレたことがないので利用停止や解約処分を受けたことはありません。
（結局、のちに債務整理によってクレジットカードは使えなくなってしまうんですけどね．．．）
③自己破産ができなくなる可能性がある
借金苦でどうしようもなくなった時の最終手段である自己破産ですが、クレジットカードの現金化は「不当な債務負担行為」とみなされることがあるそうで、免責不許可事由に該当し自己破産が認められない可能性が高いです。
これは私が債務整理をしようと弁護士に相談したときに実際に言われました。
このようにクレジットカードの現金化にはなかなかのデメリットがあります。
このことは頭にいれておく必要があります。
くれぐれも頻繁にクレジットカードの現金化を行うことがないようにしましょう。
クレジットカード現金化のメリット
上の章でデメリットについてお伝えしましたが、やはりクレジットカード現金化にはメリットもあるんですよね。
- 借り入れできない人も現金を作れる
- 即日でお金を手に入れられる
- 審査がない
といったメリットがあります。
①もうどこからも借入ができない時でも現金を手に入れられる
2010年に総量規制の完全施工によって年収の3分の1以上の借り入れができなくなりました。
それによってお金がなくて明日の飯にも困っているのに「もう借金ができない」「どこからもお金が借りられない」という人が大量に増えました。
私もその一人でした。
そんな時に利用したのがクレジットカードの現金化でした。
どこからも借りれなくても現金を作ることができるというのは非常に助かりましたね。
②即日で現金を手に入れることができる
クレジットカードの現金化はその日の内に現金を手にすることができます。
クレジットカードの現金化を考えるような人はほんとに切羽詰まっていますから、このスピード感は非常にありがたいですね。
③銀行カードローンや消費者金融のような審査がない
クレジットカードの現金化には審査がありません。
現金化業者を使う場合であっても審査はないのでクレジットカードを持っていてショッピング枠に利用可能な額が残っていれば誰でも利用することができます。
利用したことがある人ならわかると思いますが、消費者金融との契約って無人契約機であってもめちゃくちゃ緊張しますよね？
勤務先への在籍確認もありますし、とてもじゃないけど気軽に利用できるものじゃありません。
その点、クレジットカードの現金化なら手軽でなおかつ気軽に現金を手にすることができます。
少額で1回きりのつもりであれば消費者金融での借り入れよりも断然利用しやすいです。
（上のデメリットの項目でもお話ししましたが、利率は全然高くなるので自分のその時の状況に合わせて選択する必要がありますが．．．）
このようにクレジットカードの現金化にはメリットも多くあります。
まとめ
今回は、
- クレジットカードの現金化は違法なのか？
- クレジットカード現金化の方法
- クレジットカード現金化のデメリットとメリット
について、実際にクレジットカードの現金化を行っていた私自身の経験をもとにお伝えしてきましたがいかがでしたか？
クレジットカードの現金化は違法ではないですが、グレーゾーンとなっていてちょっと怪しいイメージもあるので、実際に初めてやるとなると二の足を踏んでしまうと思います。
確かに、詐欺まがいの業者が混ざっていたりデメリットとしてお伝えした通り普通に借り入れるより損をしてしまいます。
なのでできることなら避けた方が良い金策方法ですが．．．
生活に困窮しているのにどこからも借りられない、頼れる人もいないといった人にとっては本当に助かる金策方法であるのもまた事実。
もし、どうしてもクレジットカードの現金化を行う際はリスクとデメリットをしっかり頭に入れたうえで最後の手段として活用するのが良いと思います。
でわ！また！
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